5%が保障されていて、保障も手厚い 確実に必要な時期に予定通りの金額を受け取るなら学資保険が安心 保険の契約は、保険相談窓口を利用するのがベスト > 経験豊富なFPによる無料の保険相談< > 【マネードクター 】 <
4%〜0. 5%程度です。 その点「ドルスマートS」の積立利率は最低でも2. 5%でが保障されるので、利率の差がよくわかりますね。 また、低解約返戻金タイプを選ぶと短期間での解約は返戻率がかなり下がりますが、その代わり 経過年数が長くなると返戻率がぐんと上がります 。 20年経過後には108.
5%の積立利率が保障される 「ドルスマートS」では、払込期間中はもちろん、保険料の払込満了後も、今までに支払った保険料(配当金が含まれる場合も)を元手に運用を続けることができます。 運用実績がよければその分返戻金は増えていきますし、 運用実績が悪くても年2. 5%の利率が保障 されているため、長期間解約せずに置いておくほど解約返戻金は必ず増えていきます。 世界的に金利が低くなっているとはいうものの、ドル建ての商品は、一般的には日本円建てに比べて利率が高く設定されているので、より安い保険料で将来に備えることができます。 →メットライフ生命「ドルスマートS」の公式サイトはこちら 学資保険と「ドルスマートS」の返戻率シミュレーション 返戻率は、「受取学資金額総額」÷「支払い保険料総額」×100で算出することができます。 返戻率が100%を超える場合は、支払った保険金額よりも多くの学資金を受け取ることができ、反対に100%を下回ると、元本割れとなります。 返戻率は、将来の受取額の増減に直結するので、学資保険を選ぶ上でとても大事なポイント となります。 では、学資保険と「ドルスマートS」の返戻率を比較してみましょう。 学資保険は返戻率が高くて人気のあるソニー生命の「 学資金準備スクエア 」を例にします。 学資保険の返戻率シミュレーション ※契約条件 プラン:学資保険(無配当)Ⅱ型 契約者:大人30歳男性:こども0歳 受取総額:500万円 払込期間:15年 の場合 満期年齢 返戻率 保険料払込総額 学資金受取時期 17歳 101. 1% 4, 941, 000円 17歳満期時 18歳 101. 9% 4, 905, 000円 18歳満期時 20歳 102. 7% 4, 864, 500円 18歳、20歳満期時に250万円ずつ 22歳 103. 7% 4, 820, 400円 18歳、22歳満期時に250万円ずつ ソニー生命の学資保険は、全てのプランで返戻率が100%を超えていて、満期年齢を後に設定するほど返戻率が高くなります。 また今回は払込期間を15年で計算していますが、 5年、10年と短くすることでさらに返戻率は上がります。 その代わり、高返戻率の学資保険では保障が少なく、ほとんどの場合で親の死亡時や高度障害時にその後の払込が免除される「払込免除特約」のみの保障となっています。 「ドルスマートS」の返戻率シミュレーション 契約者:30歳男性 保険金額:10万USドル 積立保険金総額:50, 652USドル 経過年数 積立利率2.
5% 積立利率3. 0% 解約返戻金 (USドル) 15年 94. 8% 48, 030 99. 0% 52, 414 20年 104. 0% 52, 688 112. 5% 61, 683 25年 113. 7% 57, 634 126. 3% 71, 012 30年 124. 1% 62, 868 141. 4% 81, 533 このシミュレーションを見ると分かるように、15年払込満了時は元本割れしてしまいますが20年が経過すると一気に返戻率が上がり、仮に積立利率が3. 0%だった場合は 学資保険よりも圧倒的に返戻率が高くなる ことが分かります。 さらに「低解約返戻金プラン」を選ぶと、積立利率2, 5%の場合でも、20年経過後に108. 9%の返戻率となります。 また、学資保険と違って終身保険なので、 死亡時や病気時の保障がかなり手厚い のも特徴です。 メリット、デメリットの比較 ではここで、「ドルスマートS」と学資保険のメリットとデメリットを比較してみましょう。 学資保険 ドルスマートS メリット ・満期金を予定通り時期に予定通りの金額受け取ることができる ・親の万が一に備えられる「払込免除特約」がついている ・積立利率が高いほど返戻金が増え、低くても2.
05ドル メットライフ 193. 40ドル となる。これを10年間支払うと、5万ドルの保険が終身で保障される。 支払い総額は、 ジブラルタ 22, 566ドル メットライフ 23, 208ドル となるので、642ドル、日本円でおおよそ6~7万円程度の「差」がある。 しかし、死亡した時に受け取るのはどちらも5万ドル。 であれば、「支払う金額は安いほうが良いよね」ということになる。 次に解約返戻金。 こちらは、「いくら支払って、解約した時にいくら受け取れるか?」という観点で考える必要がある。 先程の保険金は、あくまで保険として、つまり「死んだ時」の話だが、解約返戻金は自分が元気なうちに受け取れるので、「生きている時」の話である。 トータルの仕払金額は、 であるが、これがどの程度増えるのか? 実はここではメットライフの方の方が「恐らく」良い。 恐らく、と言うのは、あくまで予想であり断言は出来ないから。 ジブラルタの予定利率は2. 5%、メットライフは2. 77%(最低保証2. 5%)である。 そのため、ずっと2. 5%のジブラルタと、最低保障2. 5%で「上振れ」するメットライフ。 今後何十年間も同じ2. 5%である可能性もゼロではないが、現時点でも2. 77%であるので、恐らくメットライフの方が「増える」だろう。 そういう意味では、 ・保険(保険金)としてはジブラルタの方が良い ・しかし、貯蓄(解約返戻金目的)としてはメットライフの方が良い と言える。 弱点と言うよりは、商品の特性の話ではあるが、本商品はあくまで保険であり、その目的は「死んだ時の保険金を残すこと」だろう。 そういう意味では、保険料は安いに越したことはない。 弱点2 保険金支払い時、解約返戻金受取時の為替手数料が高い 些細な弱点(デメリット)だが、本商品の場合、保険金や、解約返戻金を受け取る時に 1ドルあたり0. 5円の為替手数料を取られる。 対してジブラルタ、マニュライフ、ソニーなどのライバルは0. 01円 例えば5万ドルを1ドル110円で受け取った時、メットライフでは 5万ドル × 109. 5円 =547万5, 000円 となるが、他社では 5万ドル × 109. 99円=549万9, 500円 となり、24, 500円ほど違う。 細かい話ではあるが、5万ドルに対して24, 500円(1ドル110円で223ドル)は0.